本网2013年12月3日讯   通讯员刘敬松  卜永利报道   曾几何时，报刊网站上屡见不鲜的信用卡取现、垫付、透支、办卡等广告吸人眼球，让许多不明真相者误认为信用卡套现定能“天上掉馅饼”。其实信用卡套现既违法又危险，一旦非法经营者将卡中现金刷出携款潜逃，就会给持卡人造成重大经济损失。 
    近日，山东省临沂市中级人民法院依法维持平邑县人民法院一审判决，以被告人陆某某犯非法经营罪，判处其有期徒刑九年，并处罚金100万元，追缴其所得赃款669778元。 
   今年48岁的陆某某是平邑县一单位工作人员，他自认为找到了一条发财捷径，在家优雅地刷刷卡，轻松地转转账,财源滚滚而来。短短四年时间，他利用POS机为他人非法套现5552.9033万元，非法获利66.9778万元。然而，出来混总是要还的。2013年5月16日，平邑县人民检察院指控其犯非法经营罪，向法院提起公诉。经平邑县人民法院审理查明，自2009年3月以来，被告人陆某某明目张胆地通过其亲朋好友在社会上进行“信用卡套现宣传，在其家中，利用六台销售点终端机（POS机）以虚构交易的方式，为社会上多人非法刷信用卡套取现金，按每笔0.5%至1%的“标准”收取“手续费”，从中非法牟利。至案发止，根据陆某某家中存放的签购单、账本收支明细计算，自2009年2月28日往后统计，陆某某累计套取现55529033元，非法获利669778元。因涉嫌犯非法经营罪陆某某于2013年1月18日被刑事拘留，同年2月22日被批准逮捕。 
   平邑县人民法院认为，被告人陆某某未经国家有关部门批准，非法从事资金支付结算业务，情节特别严重，扰乱了当地的金融秩序，其行为构成非法经营罪，应依法追究其刑事责任，并追缴其非法所得。平邑县人民检察院指控的罪名成立，法院予以确认。 
　　由于2009年2月28日施行的《中华人民共和国刑法修正案（七）》刚刚开始规定了非法从事资金支付结算业务的行为，属非法经营，故被告人陆某某的犯罪及获利金额，应从2009年2月28日起计算。故2009年1-2月的“盈利”，不能算作其非法所得。其辩护人关于以签购单为依据，认定被告人套现数额不准确的辩护观点，法院审理认为，被告人陆某某家中所存放的签购单，均是陆某某非法套现后遗留的，能够真实客观地反映陆某某套现情况。以签购单为依据计算陆某某的套现数额，是客观公正的。被告人陆某某关于其非法所得的记账，是其真实意思的书面体现，且与其在侦查机关的供述相一致，相互印证，足以认定。辩护人关于被告人的犯罪金额，应从最高人民法院的相关司法解释施行之日（2009年12月16日）起算的辩护观点，经审理认为，最高人民法院的相关司法解释（2009年12月16日），是针对具体应用法律问题所作出的详细阐明，而不是新的立法。对该辩护观点，法院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第三项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，法院遂做出上述判决。宣判后，被告不服上诉，案经临沂市中级人民法院二审审理，认为原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确、量刑适当，审判程序合法，依法维持原判。

　　法官说法：中华人民共和国刑法修正案（七）将非法从事资金支付结算业务列为非法经营罪之一。最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第七条规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚；实施此行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为“情节严重”； 处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定“情节特别严重”，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。该司法解释为惩处利用POS机非法套现的犯罪行为提供了法律依据。此类案件中，不仅非法经营的POS机持有者构成犯罪，而且对信用卡持卡人也有诸多危害。信用卡具有透支功能，消费无可厚非，但以虚构交易的方式套现是违法行为，扰乱了金融秩序，造成银行等金融机构财产损失，产生不良信贷资产；同时也易助长持卡人“以卡养卡”的不良消费习惯，降低诚信度。

　　法官告诫：报刊、网站上常见信用卡取现、垫付、透支、办卡等服务的广告，既违法又危险。一旦非法经营者将卡中现金全部刷出携款潜逃，就会给持卡人造成重大经济损失。（山东省平邑县人民法院研究室供稿）